나만의 DC형 퇴직연금 운영 방법

최소한 30%이상은 비위험자산에 가입하여 안전자산으로 확보하고, 나머지를 주식형 펀드 등

고수익위험자산에 가입하여 수익을 최대화 한다.

https://www.nhqv.com/pension/sale/getRtp00004.action

1. 채권형 펀드

   60%이상이 채권에 투자되는 펀드를 말한다.  여기서 펀드란, 금융기관이 여러 다수의 투자자 돈을 모아서 투자자를

   대신하여 운용하는 상품을 말한다. 국공채펀드, 원금보장형 파생상품, 정기예금, ELB상품이 이에 해당된다.

   보통 제1금융권 예적금 금리에 1~5% 추가금리가 붙는다.

   위험도는 채권을 발행한 기관 상품에 따라 달라진다.

   1) 채권형 펀드의 종류: 어떤 채권에 투자하느냐에 다라 여러종류로 나뉜다.

       ㄱ)국공채 펀드: 국채나 공채(지방채,특수채,금융채)에 투자하는 펀드

       ㄴ)회사채 펀드: 회사채에 투자하는 펀드

       ㄷ)하이일드 펀드: 신용도 낮은 회사의 채권에 투자하는 펀드

       ㄹ)단기/중기/장기채권 펀드: 남은 채권만기가 1년이하/1~5년이하/5년이상

   2) 채권형 펀드의 특징

       ㄱ)안정적인 수익률: 여러 채권에 분산 투자하므로, 특정 채권 부도시 최소의 투자손실

       ㄴ)낮은 수익률

       ㄷ)낮은 보수: 0.5% 내외(운용사에서 떼가는 수수료가 낮다.)

   3) 채권형 펀드 상품 선택 전략

      수익률이 좋으면서 원금이 보장되는 상품

      - 예금자보호법에 의해 국가에서 지켜주는 원금은 금융회사 1곳당 5000만원이다.

      - 발행기관의 신용등급에 따라 수익률의 차이가 있으며 최소가입금액은 일반적으로 1억원이다.

        또한 채권의 특성상 중도해지가 불가능하다.

      원금 손실 위험 없이 고수익 상품에 투자하려면

      - 파생상품 배합을 통해 고수익의 기회를 가지면서 원금을 보장(기타파생결합사채(DLB))

      - 이 상품의 가장 안 좋은 시나리오는 만기에 이자 없이 원금만 돌려받는 것이다. 그리고 일반적으로 기대수익이

        높을수록 만기는 길다. 일반적으로 3년 정도다.

        이런 상품에 투자하기 위해서는 일정 기간 동안 투자금액이 묶일 수 있다는 생각을 하고 투자에 임해야 한다.     

DC, IRP, 퇴직연금, 연금저축 안정수익상품

    - 파생결합증권(ELS. Equity Linked Securities),

      재정경제부령이 정하는 금융기관이 발행하는 증권으로써 특정 주식 또는 다수 주식의 가격이나 주가지수 수치의

      변동에 따라 지급 이익이 결정되는 증권을 말함.

 

    원금보장형>

    투자원금중 대부분을 우량채권에 투자하고, 일부는 옵션복제 재원으로 사용함. 우량채권에 투자한 원금과 이자를 합      하여 사전에 제시한 수준의 원금을 보장

 

    원금비보장형>

    투자원금중 일정부분을 기초자산에 직접 투자하며, 나머지 부분은 채권에 투자함.

 

   유망한 기업들의 지분을 취득하면서 자금을 지원하기 위한 펀드

   - 최근 정부 차원에서 4차 산업 관련 업종과 신규 스타트업 기업에 대해 많은 지원을 하고 있다. 이 가운데 유망한

     스타트업들은 규모를 확장한 뒤에 증시 상장 혹은 기존 대기업에서 인수하고 있다. 이러한 유망한 기업들의 지분을

     취득하면서 자금을 지원하기 위한 펀드가 있다. 일부 은행에서는 유망한 기업들을 선별해 해당 기업에 투자하는

     만기 5년 이상의 펀드 판매를 검토하고 있다. 이 상품은 정부의 벤처펀드 소득공제도 가능하기 때문에 여유자금을

     5년 이상 묻어 놓기에는 매우 매력적이다.

     이 상품은 증시의 급등락 움직임과 크게 관련 없이 운용되기 때문에 최소 금액으로 포트폴리오에 담아 놓기에는

     매우 매력적이다.

   - 예시) 코스닥벤처 펀드

 

4) 괜찬아 보이는 채권형 펀드 검색 결과

    a) 우리하이플러스채권증권자투자신탁1호(채권)C-Pe(★★★☆☆) (29.2% 투자)

       예상수익률: (3Y 3%, 12M 1.73%, 6M 1.11%)

       총보수: 0.29%

       원금보장여부: 집합투자증권으로서, “예금자보호법”에 의한 보호를 받지 않는 실적배당 상품으로서 투자원금의

       손실이 발생할 수 있음.     

       기간수익률

     

      b)  미래에셋퇴직플랜증권자투자신탁1호(채권)C-P2e (영업점 가입)         

      c) SBI저축은행 정기예금_DC_3Y(★★★☆☆) (52.2% 투자)

          온라인 상품운용지시 시간: 12:30분 마감

 

      d) 흥국멀티플레이30공모주증권자투자신탁[채권혼합]C-p2

          예상수익: 2.32%(최근2년기준))

2. 주식형 펀드

    채권형 펀드가 아닌 펀드 상품을 말한다. 투자회사의 펀드메니저는 일정 비율 이상의 주식을 몰아서  사질 않고 해당      상품 범위내에서 분산 투자해야 한다. 해당 상품내의 펀드에서 구매한 주식이 배당을 할 때, 해당 배당금도 펀드 자

    산으로 편입된다.

 

   ㅁ 주식 비중에 따른 분류

   1) 성장형 펀드

       펀드에서 차지하는 주식의 비중이 60% ~ 70%를 넘는 펀드를 성장형 펀드라고 한다.

   2) 안정형 펀드

       펀드 재산 중에 주식이 차지하는 비중이 40% 미만인 펀드

   3) 안정성장형 펀드

       펀드 재산 중에 주식이 차지하는 비중이 40∼70%일 때, 세상은 이 펀드를 안정성장형 펀드라고 함

 

   ㅁ 어떤주식에 투자하느냐에 따른 분류

   1) 일반 주식형 펀드

       코스피(KOSPI) 주식에 전반적으로 투자하는 펀드

   2) 코스닥펀드(중소형주 펀드)

      코스닥 주식에 전반적으로 투자하는 펀드

   3) 우량주 펀드

      코스피 우량주에 투자하는 펀드

   4) 고배당주 펀드

       배당을 많이 주는 배당주에 투자하는 펀드

   5) 소형주 펀드

       고수익 고위험을 추가하는 펀드

   6) 대형주 펀드

       주식 가격이 비싼 대형주에 투자하는 펀드

   7)가치주 펀드 (투자예상 비중: 20%)

       기업의 가치가 낮게 평가되어 향후 상승을 예상하는 가치주에 투자하는 펀드

   8)성장주 펀드 (투자예상 비중: 20%)

       고정상을 예상하는 기업에 투자하는 펀드

   ㅁ 어떤 섹터에 투자 하느냐에 따른 분류

       운수, 금융, 기술, IT, 건설 등등에 속해 있는가에 따른 분류도 있다.

   ㅁ 해외 주식형 펀드

       일정시간 이전에 환매를 하면, 다음날 나오는 기준가로 매도가 되어, 판 날을 포함해서 4일째

       되는 날 돈이 들어온다.

   ㅁ 주식형/주식혼합형 펀드 검색 결과

   a) 마이다스신성장기업포커스증권투자신탁(주식)C-P2(★★★☆☆)

      펀드규모: 1,739억

      투자위험도: 고위험

     

   b) 이다스미소중소형주증권자투자신탁(주식)C-Pe2

       펀드규모: 1,913억

       투자위험도: 초고위험

       투자전략: 중소형주에 (KOSPI 시가총액 100위 종목 제외 및 KOSDAQ) 주로 투자         

 

c) 미래에셋연금한국헬스케어증권자투자신탁1호(주식)C-P2e

   투자전략: 고령화 및 건강에 대한 관심 증가등에 따라 수혜가 예상되는 글로벌의료관련

               기업 또는 건강관련 제품/서비스제공 기업 등의 의료 또는 헬스케어 관련 주식에 주로 투자하여 수익 추구

 

   투자위험도: 초고위험

   펀드규모: 670억

           d) 에셋플러스글로벌리치투게더퇴직연금증권자투자신탁1호[주식]C (영업점가입)

              투자전략:  - 글로벌 기업 중 세상의 변화를 주도하는 일등기업에 투자하는 펀드

                            - 혁신기업과 고부가소비재기업, 세계화 가능한 일등 기업을 선호

              투자위험도: 고위험

              펀드규모: 1,496억

              총보수: 1.65% (판매:0.84%, 운용:0.75%, 수탁:0.04%, 일반사무관리:0.02%)

e) 에셋플러스글로벌리치투게더증권자투자신탁1호(주식)Ae(★★★★☆)

    펀드규모: 5,183

    투자위험도: 고위험( 3등급: 다소 높은 위험 )

f) 피델리티글로벌테크놀로지증권자투자신탁(주식-재간접형)A-e(★★★★☆) (6% 투자)

   펀드규모: 14,315억

   투자위험도: 고위험

   해외주식형 펀드

g) 피델리티아시아증권자투자신탁[주식]A-e(★★☆☆☆)

    해외주식형 고위험

    투자전략: 다양한 아이사-태평양 증시에 상장된(한국, 일본 제외) 유가증권에 분산 투자함으로써 장기적인

                 자본증식을 추구

h) 미래에셋연금아시아퍼시픽소비성장증권자투자신탁1호(주식)C-Pe(★★★★☆) (10% 투자)

    해외주식형 고위험

    펀드규모: 23억

    투자전략: 소비업종 뿐 아니라 IT기업, 금융회사 등 소비성장의 수혜를 공유할 수 있는 기업을 포함하는 포괄적

                 개념의 투자

    총보수: 1.2% (판매:0.48%, 운용:0.66%, 수탁:0.04%, 일반사무관리:0.02%)

i) 미래에셋평생소득TIF혼합자산자투자신탁C-P2e(★☆☆☆☆)

   저위험

   운용규모: 2,181억

j) AB미국그로스증권투자신탁(주식-재간접형)Ce-P2(★★★☆☆)

   높은 이익성장이 예상되는 미국우량성장주에 투자를 하는 펀드로서 인덱스를 추종하는 펀드가 아닙니다.

 

k) DB차이나바이오헬스케어증권자투자신탁(UH)[주식]C-P2E(★★★★☆) (6% 투자) : P2는 퇴직연금용 의미

    중국 헬스케어 섹터는 양회에서 정책적 수혜 기대감과 코로나 19 신약개발 기대감, 중국산 진단키트 및 방역 물자 

    대외 수요 증가에 강세를 기록하였습니다. 편입 비중이 높은 제약과 의료장비 관련주들이 강세를 지속하며 펀드 

    수익률에 긍정적으로 작용하였습니다.

    참고로, 수수로 미징구 유형(C)로서, 4 년 이전에 환매할 경우 판매수수료선취형(A)보다 낮은 총비용을 지불할 수

    있는 온라인판매 집합투자기구입니다. 

l) 마이다스신성장기업포커스증권투자신탁(주식)C-Pe2(★★★★☆) (6.6% 투자)

 

 

ㅁ 상장지수 펀드(ETF)

    ARIRANG 미국S&P500 ETF

           - Apple Inc(애플, 정보기술)

           - Microsoft Corp(마이크로소프트, 정보기술)

           - Amazon.com Inc(아마존, 정보기술, 소비재)

           - FaceBook Inc(페이스북, 정보기술)

           - Berkshire Hathaway Inc B(버크셔 해서웨이, 금융)

           - JPMorgan Chase & Co(제이피모건, 금융)

           - Alphabet Inc Class A(알파벳, 정보기술)

           - Alphabet Inc Class C(알파벳, 정보기술)

           - Johnson & Johnson(존슨앤존슨, 헬스케어)

           - Visa(비자, 금융)

    ARIRANG 미국나스닥기술주 ETF(미국 4차산업 핵심종목)

 

주식시장이 하락할 때, 펀드도 어쩔 수 없이 하락할 수 있다. 주식처럼 상승이 둔화되었을 때, 또는 떨어질 때, 원하는 상품에 입금하는 습관도 주식형 펀드에서 요구된다. 큰돈을 한번에 맡겨서 수익을 올릴지, 아니면 적립식이나 소액 거치식으로 가느냐는 자신이 선택해야 합니다.

주식형 펀드를 고를 때 조심해야 할 것은, 수익이 미미한 펀드라고 해서 무조건 무시하지 말고, 수익이 높다고 해서 무조건 믿지 말아야 한다.

가장 좋은 펀드는 오를 때 지수보다 조금 더 오르고, 떨어질 때는 지수보다 좀 덜 떨어지면서 지속적으로 지수의 상승률과 차이를 벌일 수 있는 펀드가 좋다.

주식시장이 안 좋아 너무 떨어질 때, 펀드 구매가 많아 진다고 합니다.

그 만큼 요즘 투자자들도 경륜이 많아 지면서, 수준이 높아졌기 때문이라고 하죠?

단기적인 투자에 너무 휘둘리면, 절대로 간접 투자를 못합니다. 이점 명심하셔서 1주에,, 1달에,,, 한번씩 기간을 정해 놓으시고, 펀드를 점검한다면, 주말의 여가 생활로 재테크를 하실 수도 있겠고요. 수익률 점검으로 내 펀드가 안녕 하신 지를 보는 것은 좋은 습관입니다.

하지만, 하루하루 수익에 연연하지 않기를 바랍니다.

 

다음에는 각 상품별 수익률을 격월 단위로 올려보겠습니다.

 

감사합니다.

 

도움받은 사이트: https://www.econowide.com/130